Miksi Pienyritysten Vakuutus On Tärkeää

2023 Kirjoittaja: Susan Creighton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-08-25 03:47

Usein pienyritykset ja käynnistysyritykset toimivat tiukalla budjetilla. Seurauksena voi olla houkutus luopua tietyistä vakuutuksista, joita laki ei edellytä. Itse asiassa Next Insurancein tekemä 30 000 yrityksen omistajan kysely havaitsi, että 44 prosentilla vastaajista yrityksillä ei ole koskaan ollut vakuutusta.

Valitettavasti tällaisen riskin ottaminen voi johtaa kalliimpaan hintaan kuin kuukausittaiset palkkiot koskaan voisivat. Beckerin ja Poliakoffin kanssa työskentelevä asianajaja Jamie Dokovna sanoi, että vakuutuksen ostamatta jättäminen pelkästään sen takia, että sitä ei ole laillisesti vaadittu, ei välttämättä ole paras muutto. Esimerkiksi, jos asiakas liukastuu ja putoaa omaisuutesi vahingoittaen itseään prosessissa, seuraavan oikeusjutun ratkaiseminen maksaa yleensä 20 000 dollaria.

Toimittajan huomautus: Tarvitsetko suojata yritystäsi yleisvastuuvakuutuksella? Täytä alla oleva kyselylomake, ja sisaryhtiömme BuyerZone yhdistää sinut myyjiin, jotka voivat auttaa

ostajan tuki-widget

"Usein on kyse pennywise, mutta punta tyhmästä", sanoi Dokovna. "Joillekin pienille yrityksille he katsovat vakuutuksen kustannuksia ja sanovat:" No, se on vähän kallis, joten olen valmis ottamaan riskin. " Mutta se ei ole halvempaa luopua vakuutuksesta, kun sitä tarvitset ja toivoa, että sinulla olisi se."

Sen sijaan, Dokovna sanoi, on parasta tehdä strategisia päätöksiä siitä, mitä vakuutuksia yrityksesi tarvitsee ja mitä ei. Ainoa tapa tehdä niin on tuntea alasi hyvin.

Vakuutustyypit

Laki edellyttää tietynlaisia vakuutuksia, jos yrityksesi saavuttaa tietyn koon. Esimerkiksi Edullinen Hoitolaki velvoitti työnantajan tukeman terveydenhuollon kattamaan yritykset, joissa on vähintään 50 työntekijää. Samoin useimmissa osavaltioissa on työntekijöiden korvausvaatimus, joka vaatii työnantajia, jotka ylittävät tietyn työntekijän kynnysarvon (se vaihtelee osavaltiosta toiseen), ylläpitämään työntekijöiden korvausvakuutuksia ja vakuutuksia. Tämän tyyppisten vakuutusten säilyttämättä jättäminen ei paljasta pienyrityksiä vain niille aiheutuville riskeille, vaan myös hallitusten toimia lain rikkomiseksi.

On olemassa muun tyyppisiä kattavuuksia, joita ei vaadita laissa, mutta saattaa olla viisasta saada toimialueestasi riippuen. Edellä mainitun liukumisen ja laskun esimerkin mukaisesti asianajajien ja siirtojen palkkiot voitaisiin kattaa ammatillisella vastuuvakuutuksella. Kuitenkin vain 21 prosenttia yrityksistä ilmoittaa pitävänsä tämän tyyppistä suojaa, mikä tarkoittaa, että suurin osa on haavoittuvia.

Tietyt yritykset saattavat kuitenkin pitää syrjäisenä riskinä sitä, että joku vierailee kiinteistöissään ollenkaan, puhumattakaan vahingoista itseään, joten he luopuvat vakuutuksesta. Tämä on strateginen valinta ja todennäköisesti hyväksyttävä riski, toisin kuin vähittäiskaupassa, joka näkee asiakkaita päivittäin ja päättää esimerkiksi noppatapauksen.

Tiedä mitä tarvitset

Yritystoiminnan vakuutuksia on monen tyyppisiä, joten on tärkeää harkita erityistarpeitasi ennen kuin teet ostoksia suunnitelmasta. Yleinen vastuu tai yrityksen omistajan politiikka on hyvä sateenvarjo, mutta omistamasi liiketoiminnan tyypistä riippuen voi olla muita vakuutuksia, jotka suojelevat yritystäsi paremmin. Tapahtumien hallintaohjelmiston Planning Pod omistaja Jeff Kear kertoi, että kotona työskentelevien yritysten omistajien tulisi harkita erillistä kotipohjaista yritysvakuutusta.

"Älä oleta, että asunnonomistajasi kattaa yrityksesi varat, koska monet vakuutukset eivät kata suurinta osaa kotitalousyritysten tappioista", Kear sanoi. "Ne eivät välttämättä kata kaikkia varoja eivätkä todennäköisesti kata minkäänlaista yritys- tai ammatillista vastuuta."

Kear suositteli myös liiketoiminnan keskeyttämisvakuutusta, joka auttaa yritystäsi pysymään liikkeellä luonnonkatastrofien, tietojen menetyksen tai varkauksien sattuessa.

Vertaa tarjouksia

Vakuutuksen tarjoajan valitseminen on kuin mikä tahansa tärkeä päätös: Sinun tulisi aina harkita kaikkia vaihtoehtoja ennen lopullisen valinnan tekemistä. Useiden tarjoajien tarjousten vertailu voi auttaa sinua saamaan kattavimman kattavuuden parhaaseen hintaan.

"Hanki vähintään kolme tarjousta vakuutusyhtiöiltä ja tee vertailu vähennyskelpoisuuden, palkkion, vahingonkorvausten ja kattamattomuuden sekä asiakaspalvelun laadun perusteella", kertoi Andrew Schrage, rahaneuvonta-sivuston Money perustaja ja toimitusjohtaja. Crashers.

Etsi hyvä edustaja tai välittäjä

Vakuutusasiamies tai -välittäjä, jonka kanssa työskentelet, on henkilö, joka auttaa sinua suojelemaan yritystäsi. Kuten itsekin suunnitelmassa, harkitse vaihtoehtojasi virastoille, äläkä välttämättä valitse läheisintä.

"Etsi agentti, joka on erikoistunut yritysvakuutuksiin ja voi olla pitkäaikainen kumppani", sanoi Mike Wolfe, markkinointiyrityksen WAM Enterprises perustaja ja toimitusjohtaja. "On tärkeää luoda suhde edustajaasi. Tutki verkossa ja kysy muilta yrityksen omistajilta, joiden kanssa he työskentelevät. Meillä kaupungissa on useita toimistoja, mutta [päätimme] tehdä liiketoimintaa kauempana olevan edustajan kanssa, koska kehitti suhteen ja luottamuksen."

Vakuutusmeklari sen sijaan, että edustaja työskentelee tietylle palveluntarjoajalle, voi olla hyvä valinta yritysomistajille, jotka haluavat löytää kattavuuden eri palveluntarjoajilta kaikkiin tarpeisiinsa, Kear sanoi.

"Kun istut ja keskustelet edustajan kanssa, varmista, että edustaja ymmärtää yrityksesi ja sen, mitä teet, ja kuinka monta työntekijää sinulla on. Useimmat hyvät edustajat tietävät mitä tarvitset", Dokovna sanoi. "Jotkut pienyritykset käyttävät jopa [ammatillisia työnantajajärjestöjä], ja niinpä nämä yritykset käyttäytyvät tavallisesti kuin super-työnantajat; ne tarjoavat muun tyyppisiä vakuutuksia, jotka ovat usein halvempia ja kustannustehokkaampia, kun pienyrityksen omistaja voi hyödyntää suurempi resurssivaranto kuin heillä olisi yksin."

Tarkista aina käytäntösi

Suurin osa vakuutuksista on uusittava vuosittain. Ennen kuin kirjaudut sisään toisen vuoden kattavuuteen, on viisasta tarkistaa politiikan hieno painatus ja ottaa huomioon muutokset joko yrityksessäsi tai palveluntarjoajan palvelusehdoissa.

"Kattavuus ja politiikat muuttuvat koko ajan, joten tarkista yrityksesi agenttisi kanssa joka vuosi", sanoi MPD Ventures -yrityksen perustaja ja toimitusjohtaja Paige Dawson. "Yrityksesi on saattanut muuttua kattavuusvuoden aikana, ja [käytäntösi] ei ehkä ole enää riittävä. Työntekijöiden, palveluiden, tuotteiden, fyysisten sijaintien lisääminen tai luopuminen voi vaikuttaa politiikkaasi."

Jos yrityksesi menee läpi merkittävän muutoksen tai siirtymisen keskellä suojaa, keskustele siitä vakuutusasiamiehen kanssa niin pian kuin mahdollista ja pyydä häntä opastamaan vaihtoehtojasi. Muutoksesta riippuen saatat jopa pystyä käytäntöön.

Toimittajan huomautus: Tarvitsetko suojata yritystäsi yleisvastuuvakuutuksella? Täytä alla oleva kyselylomake, ja sisaryhtiömme BuyerZone yhdistää sinut myyjiin, jotka voivat auttaa

ostajan tuki-widget