6 Pienyrityksiä Koskevaa Myyttiä Rikkoi - Business News Daily

2023 Kirjoittaja: Susan Creighton | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2023-08-25 03:47

Lainan saaminen pienyrityksellesi on hieno tapa lisätä investointeja ja jopa kasvattaa yritystäsi, kun aika on kypsä. Olet ehkä kuullut jonkin verran hierovia pienyrityksiä koskevista lainoista: niitä on vaikea hankkia; luotto on oltava virheetöntä; älä kysy liikaa rahaa, muuten sinut kielletään. Onneksi nämä merkittävät pienyritysten luotonantoa ympäröivät myytit eivät ole välttämättä totta.

On tärkeää hallita velkaa oikein, mutta se voi auttaa kasvattamaan yritystäsi nopeammin kuin kiristämällä ja säästämällä. Business News Daily keskusteli finanssiasiantuntijoiden kanssa auttaakseen yritystäsi saamaan pienyrityslainan yrityksellesi kuuden yleisen myytin saamiseksi yrityslainan saamisesta.

Kuten muutkin rahoitusmuodot, pienyrityslainan saaminen on kyse valmistelusta. Varmista, että kirjasi ovat läpinäkyviä ja ylläpidät varanto likviditeettiä rohkaistaksesi lainanantajaa siihen, että pystyt hoitamaan velkasi ajoissa ja johdonmukaisesti johtamaan menestykseen. Ja asiantuntijat sopivat, että paras tapa välttää turhia pilaantumisia on valmistautua etukäteen hakuprosessiin.

"Paljon turhautumista pienyritysten rahoituksen hankkimisessa voidaan lievittää tekemällä huolellisuusvelvollisuutesi", sanoi Michael Adam, perustaja ja toimitusjohtaja Bankmybizille. Sivusto, joka yhdistää yrityksen omistajat yrityksiin rahoittajiin. "Ole valmis ja pidä kaikki asiakirjat valmiina esittelemään lainanantajille." [Katso liittyvä tarina: Pienyritysten rahoitustrendit: mitä sinun tarvitsee tietää]

Matalat luottotulokset ovat huolenaihe joillekin lainanantajille, mutta pankit eivät ole ainoat lainanantajat. Vaihtoehtoiset ja yksityiset lainanantajat voivat usein tarjota joustavampia ehtoja, mukaan lukien sen, mikä luottokelpoisuus he voivat hyväksyä.

"Vaikka perinteiset pankit saattavat rajoittaa luotonsaantia, on olemassa vaihtoehtoisia vaihtoehtoja", sanoi Michael Kevitch, Small Business Funding -yrityksen presidentti ja perustaja.

Vaihtoehtoisilla lainaussivustoilla, kuten pienyritysten rahoituksella, on taipumus perustaa lainapäätökset yrityksen taloudelliseen todellisuuteen eikä yrityksen omistajien taloudelliseen historiaan. Erityisesti Kevitchin mukaan vaihtoehtoiset lainanantajat tutkivat ennen lainan myöntämistä tarkkaan liiketoiminnan suorituskykyä, toimialan tyyppiä, liiketoiminnan ajankohtaa ja kassavirtaa.

Toimittajan huomautus: Harkitsetko pienyrityslainaa yrityksellesi? Jos etsit tietoa, joka auttaa sinua valitsemaan sinulle parhaiten sopivan, käytä alla olevaa kyselylomaketta saadaksesi sisarynsivustomme BuyerZone toimittamaan sinulle ilmaiseksi tietoja useilta myyjiltä:

ostajan tuki-widget

Yrittäjillä on useampi kuin yksi vaihtoehto saada rahoitusta; pankit eivät ole ainoa peli kaupungissa. On olemassa vaihtoehtoisia ja yksityisiä lainanantajia, samoin kuin luovia lainaustyyppejä, kuten laskutustekniikka, joka voi auttaa yritysomistajia keräämään pääomansa käymättä läpi pitkää ja rajoittavaa hakemusprosessia, jota tavanomaiset lainanantajat vaativat.

Yrityksenomistajille, jotka haluavat lainata suhteellisen pientä summaa (välillä 5000–250 000 dollaria), pankkilainan saaminen on todennäköisesti enemmän vaivaa kuin sen arvoinen, Kevitch sanoi. Pankit sopivat paremmin yrityksille, jotka haluavat lainata suuren määrän käteistä ja maksaa lainan takaisin pitkän ajanjakson aikana suhteellisen alhaisella korolla. Kevitch kehotti yritysomistajia varmistamaan kuulumisensa näihin luokkiin ennen pankkien kautta hakemista.

Sen sijaan Kevitch sanoi, että vaihtoehtoiset luotonlähteet tarjoavat usein nopeammat hyväksynnät lyhyemmille lainan takaisinmaksuaikoille; toisinaan yritykset voivat saada rahastoja käyttöönsä jopa seitsemässä päivässä, hän sanoi. Koska ehdot ovat joustavampia, korot ovat usein korkeammat.

Vain siksi, että voit saada rahoitusta muualta, ei tarkoita tavanomaisia lainanantajia ja pankkilainat eivät ole sinulle. Joskus pankki tarjoaa tarkalleen tarvitsemasi rahoitusvaihtoehdon. Itse asiassa vakiintuneille yrityksille, jotka haluavat kasvaa maltillisella vauhdilla, perinteinen pankkirahoitus on yleensä hyvä vaihtoehto, Adam sanoi. Yrityksen omistajien tulisi harkita ostamista ympäri, kun yritys ei sovi niihin kriteereihin.

"Jos olet nuorempi yritys, ennakkotuloja tai vähän tuloja - mutta aiot kasvaa erittäin nopeasti alan teollisuuden takia (esim. Terveydenhuolto, tietotekniikka tai ohjelmistokonsultointi) -, perinteinen pankkilaina saattaa tosiasiallisesti rajoittaa kasvuasi ", Adam sanoi.

Voit päättää, sopiiko pankkilaina yrityksellesi, tutkimalla sekä perinteisiä lainoja että vaihtoehtoisia rahoituslähteitä. On myös tärkeää tuntea yrityksesi sisälle ja ulos.

"Jos odotat tasaista kasvua seuraavien vuosien aikana, perinteinen pankki saattaa olla paras", Adam sanoi. "Jos kasvatet kuin hullu ja tiedät, että sinun on jatkettava lainan koon kasvattamista suurilla lisäyksillä vuosineljänneksellä, viihdytä muut kuin pankit antolainauskumppani, koska pankit eivät ehkä pysty pitämään tarpeitasi vastaavana."

Pyydetyllä lainan pääosummalla ei pitäisi olla kielteistä vaikutusta siihen, hyväksytäänkö sinä vai ei. Lainalaitokset ovat yleensä valmiita vastaamaan suuriin rahoituspyyntöihin oikealle lainanottajalle. se on heille kuitenkin tuottoisaa pitkällä tähtäimellä. Älä pelkää kysyä rahaa, jota todella tarvitset!

Yritystoiminnan lainanantajan Kabbagein sisällöllisen ja sosiaalisen johtajan Jess Harrisin mukaan Harvard Business Schoolin valmisteluasiakirja paljasti, että pankit mieluummin lainaavat suurempia määriä, koska ne antavat pitkällä aikavälillä enemmän voittoa suurista lainoista. Pankit puolestaan vähentävät pienempiä lainoja.

Pienyrityksen hallinnan lainaohjelman SmartBiz Loans -yrityksen pääjohtaja Evan Singer sanoi, että yrityksen tulisi hakea tarvittava summa - enempää eikä vähemmän. Hän suosittelee harkitsemaan sekä sitä, kuinka paljon rahaa todella tarvitset liiketoiminnan kasvattamiseen, että myös sitä, kuinka paljon rahaa sinulla on varaa maksaa takaisin kuukausittain.

"Varmista, että sinulla on kassavirta lainamaksujen suorittamiseen", Singer sanoi. "Se on suurin asia, jonka [lainanantaja] aikoo tarkistaa - että [yrityksen omistajalla] on todella varaa suorittaa lainamaksut."

On helppo keskittyä lainan korkoon. Pohjimmiltaan korko kertoo meille vain kuinka paljon tämä raha maksaa meille takaisinmaksuajan loppuun mennessä. Se on varmasti tärkeä tieto, mutta se on vain yksi osa koko sopimusta.

Vaikka korot ovat tärkeä näkökohta, joka on otettava huomioon lainanantajaa valittaessa, on pidettävä mielessä monia muita tekijöitä. Harris ehdotti kysyvän, mitkä ovat lainan ehdot, kuinka nopeasti sinun on maksettava takaisin rahaa ja mihin voit käyttää lainaa.

Oletko valmis valitsemaan lainan? Käy Business News Daily -luettelossa parhaista vaihtoehdoista pienyrityksille.